É fundamental que os gestores saibam como conseguir empréstimo para empresa, já que essa é uma das principais táticas que permitem a sustentação do negócio até que ele se restabeleça financeiramente ou ocorra a sua expansão no mercado.

Entretanto, é preciso ter muito cuidado antes de fazê-lo, já que isso comprometerá grande parte do orçamento da organização. Neste artigo, trazemos os 5 passos fundamentais a serem seguidos para que você consiga um empréstimo da forma mais vantajosa possível. Confira!

Como conseguir empréstimo para empresa em 5 passos?

1. Elabore um bom planejamento

O primeiro passo é evitar decisões apressadas e elaborar um bom planejamento sobre o que será feito com o capital adquirido.

Para isso, defina com objetividade qual é a finalidade do dinheiro e a quantia exata para a realização dos projetos. Assim você saberá se o empréstimo é realmente a melhor solução para os problemas da empresa.

Além disso, inclua no planejamento a simulação de três cenários dos resultados da empresa se ela obtiver o capital:

• otimista: metas são alcançadas e bons lucros são obtidos;
• pessimista: vendas são baixas e a empresa não bate metas;
• realista: cenário mais provável de acontecer no campo real.

É importante que a empresa organize suas finanças para ser capaz de pagar o empréstimo mesmo perante um cenário pessimista.

2. Conheça os tipos de empréstimos

Existem vários tipos de empréstimos, devendo o gestor estudar suas opções. Confira os principais abaixo:

• linhas de crédito: empréstimos bancários oferecidos por instituições financeiras e bancárias. Normalmente exigem garantias dos responsáveis;
• empréstimo social: obtenção de capital por financiamento coletivo;
• debênture: título emitido pela empresa e adquirido por investidores que podem resgatá-los com juros ou vendê-los a terceiros;
• financiamento de faturas: um credor compra as faturas e recebíveis da empresa, tornando-se credor dos seus clientes. Assim a empresa consegue adiantar seus ganhos;
• empréstimo do governo: obtido com programas do governo que incentivam pequenos negócios.

3. Pesquise as instituições

Estude muito bem as instituições das quais você solicitará o empréstimo, pois algumas oferecem contratos mais vantajosos. Alguns dos elementos importantes que devem ser considerados são:

• restrições: limitações aos empréstimos;
• condições de pagamento: valor da parcela mensal e possibilidade de adiantá-las;
• taxas: administrativas, de juros, impostos, tarifa de abertura de crédito, entre outras;
• prazos: compare o prazo para pagamento e os juros incididos;
• garantias: se são exigidos bens dados como garantia ou não.

4. Faça uma análise de crédito

Nem sempre uma instituição aceitará fornecer um empréstimo, pois ela estuda a capacidade de pagamento do negócio. Portanto, aplique a estrutura de análise de crédito dos 5Cs sobre o seu negócio antes de solicitar capital:

• caráter: histórico do comportamento da empresa e do empresário;
• condições: situação financeira favorável do negócio;
• capacidade: análise das dívidas atuais da empresa;
• caixa: perspectivas para geração de caixa da empresa;
• colateral: garantias da empresa, como bens, avalistas etc.

5. Mantenha a documentação em dia

Depois de todos os passos acima, basta reunir a documentação necessária, dirigir-se à instituição financeira escolhida e solicitar o empréstimo. Entre os documentos que podem ser exigidos estão:

• extratos bancários empresariais e pessoais;
• demonstrações financeiras da empresa, incluindo Demonstração de Resultados do Exercício (DRE), Balanço Patrimonial (BP), fluxo de caixa, entre outros;
• certidões negativas para evidenciar idoneidade e regularidade fiscal;
• documentos constitutivos da empresa, como contrato social ou estatuto, inscrição estadual e municipal, CNPJ.

Qual é a importância de contratar uma empresa de contabilidade?

Em razão dos inúmeros estudos, análises e cálculos a serem realizados, é fundamental ter o apoio de profissionais contábeis para garantir que a decisão seja a solução ideal para a empresa.

Os contadores auxiliarão na realização do planejamento, na projeção dos lucros e fluxo de caixa, elaboração do DRE, BP e muitas outras ferramentas que o ajudarão a fechar o negócio mais vantajoso possível com a instituição financeira.

Agora que você sabe como conseguir empréstimo para empresa, percebe-se que é preciso efetuar um estudo profundo sobre a sua empresa e a instituição financeira, bem como ter um bom planejamento para garantir que essa será a solução ideal para o sucesso do negócio.

Entre já em contato conosco para receber nossos serviços contábeis e garantir a obtenção de empréstimos mais vantajosos para o seu negócio!